Alt du trenger å vite om pensjon

Det er mye en må tenke på når man skal spare til pensjon. Her får du en introduksjon til det viktigste du bør vurdere.

Hvorfor spare til pensjon?

Selv om du slutter å jobbe, er du fortsatt den samme personen. Det er derfor viktig å tenke gjennom hvilke vaner, interesser og hvilken livsstil du ønsker å videreføre når du blir pensjonist. Har du for eksempel reist mye, vil dette kanskje være noe du ønsker å gjøre mer av som pensjonist. Dette er det viktig å ta høyde for når du planlegger økonomien din fremover.

Forventet levealder stiger, og i snitt lever vi 25-30 år etter at vi går av med pensjon. Du bør derfor planlegge økonomien din ut i fra at du skal leve mange år som pensjonist.

Hva blir min pensjonsinntekt?

De fleste må regne med en halvering av inntekten når de blir pensjonist. Du bør derfor sjekke hva din inntekt vil bli som pensjonist ved å logge deg på norskpensjon.no. Blir inntekten din for lav bør du begynne å spare privat, da får du økt pensjonsinntekt og mer frihet når du blir pensjonist.

Sjekk din pensjon

Hvor mye bør jeg ha i pensjon?

Generelt anbefaler vi at pensjonsinntekten utgjør 80 % av lønna di. Da vil du få en inntekt som gjør at du som pensjonist kan opprettholde samme levestandard som du har nå. 


Hvor mye bør jeg spare?

Ta Pensjonssjekken og finn ut hva du får i pensjon fra dagens arbeidsgiver og hvor mye du bør spare for å få den pensjonsinntekten du ønsker:

Dette bør du tenke på 

  • Har du en lang utdannelse?

    De fleste med lang utdannelse begynner å jobbe i ganske høy alder. Det betyr at det allerede er gått en del år uten opparbeidet pensjonssparing. For å få en bra pensjonsinntekt kan det derfor være lurt å begynne privat sparing så tidlig som mulig.

  • Tjener du over 7,1G?
    Du kan maksimalt få en årlig pensjonsopptjening på 18,1 % av 7,1G*. Du vil ikke opparbeide deg noen pensjonsrettigheter på inntekt over 7,1G. Det betyr at om du ønsker den samme levestandarden du har som arbeidsaktiv må du spare selv for å få en pensjonsinntekt som gjenspeiler lønna du har i dag. Med individuell pensjonssparing (IPS) vil det være mulig å spare 40 000 kr i året til pensjon hvor du får fradrag på skatten.
    G= grunnbeløpet i folketrygden. Den ligger på 93 643 kr per 1.mai 2017.
  • Jobber du deltid?
    Redusert arbeidstid gir mindre opptjening av pensjon, og det kan derfor være lurt å opprette en privat pensjonssparing som kan kompensere for dette.
  • Er du ansatt i det private?
    Som ansatt i det private har du sannsynligvis en innskuddspensjonsordning. Da er det viktig at du velger riktig risikoprofil på sparingen din. Når du velger profil er det aksjeandelen du skal ta hensyn til. En profil med høy aksjeandel gir en høyere forventet avkastning, men er samtidig mer utsatt for svingninger i markedet enn en profil med lav aksjeandel. Vi anbefaler ofte en middels til høy aksjeandel dersom du har lang spareperiode. Er det får år igjen til utbetalingsstart er det tryggere å beskytte pengene mot svingninger i markedet ved å velge en profil med lav aksjeandel.
  • Skal du bytte jobb?

    Bytter du jobb, vær oppmerksom på hvilken pensjonssordning du vil få. Dersom du får en dårligere pensjonsordning er det viktig at du selv sparer til pensjon og er riktig forsikret ved sykdom, uførhet eller død.

  • Ønsker du å ta ut pensjon fra fylte 62 år?

    Sjekk om du vil ha nok opptjening til dette, og hvor lenge pensjonen din vil kunne vare. Du må minimum ha opptjent et uttak på 2G for å ta ut pensjon ved 62 år.

  • Har du privat pensjonssparing i dag?

    Pass på at spareavtalen er opprettet i ditt navn. Felles sparing går inn i boet ved skilsmisse og arv.

Hvordan spare til pensjon?

Du sparer til pensjon ved å opprette en spareavtale hvor pengene investeres i renter og aksjer med den risikoprofilen som passer best for deg. Når du sparer til pensjon bør du velge produkter tilpasset langsiktig pensjonssparing. Slike produkter gir deg skattefordeler sammenliknet med annen sparing i aksjer eller fond, mulighet til å oppnå god avkastning og fleksibilitet ved innskudd og uttak.

Våre pensjonsordninger

Vi tilbyr to spareprodukter tilpasset pensjonssparing: 

  • Flexipensjon gir deg full fleksibilitet på både inn- og utbetalinger. Det betyr at du kan ta ut pengene dine når du vil.
     Les mer om Flexipensjon
  • Individuell pensjonssparing (IPS) gir deg muligheten til å spare skattefritt inntil 40 000 kr i året. Sparer du maksbeløpet vil du få 9600 kr tilbake på skatten året etter. Sparingen din vil være bundet frem til du er 62 år, dette sikrer deg en god pensjonsinntekt.
    Les mer om IPS
            Les mer om Flexipensjon
            Les mer om Flexipensjon
            Les mer om Flexipensjon
            Les mer om IPS

Skattefordeler 2017

Flexipensjon:

  • Skattes som alminnelig inntekt på kun avkastningen ved utbetaling (24 %).
  • Innbetalt beløp beskattes ikke ved utbetaling.
  • Det er ingen skatt ved endring av investeringsprofil.

 IPS:

  • Du får skattefradrag for innbetalt beløp (24 %).
  • Skattes som alminnelig inntekt på hele utbetalingen, ikke bare avkastningen (24 %).
  • Det er ingen skatt ved endring av investeringsprofil.

Hvilket pensjonsprodukt bør du velge?

Har du mulighet til å spare inntil 40 000 kr i året, og binde pengene frem til du blir 62 år, kan det være lurt å sette disse inn i IPS. Det vil gi deg størst skattefordel!

Er derimot fleksibilitet på utbetalingen viktig for deg så vil Flexipensjon være et godt valg. 

 

Investeringsvalg

Det er viktig å velge riktig investeringsprofil på sparingen din. Det kan gi deg betraktelig mer i pensjon. Det finnes flere forskjellige profiler. Det viktigste er at du velger den som passer best for deg og din økonomiske situasjon.

            Les mer om investeringsvalg

Avkastning

Når du velger investeringsprofil er det aksjeandelen du skal ta hensyn til. En høy aksjeandel gir en høyere forventet avkastning, men gir samtidig større risiko for tap.

En generell anbefaling er at du bør velge en middels til høy aksjeandel dersom du har en lang spareperiode. Er det få år igjen til utbetalingsstart er det tryggere å velge en profil med en lav aksjeandel.

Andre har også lest


Velkommen til Danske Bank