Dersom du allerede har lån med flytende rente vil renteøkningen gjøre ditt husholdningsbudsjettet strammere. Det vil også bli dyrere å ta opp lån for opplåning. Bruk vår boliglånskalkulator til å se hvordan renteøkningen påvirker deg og ditt lån.

Når renten stiger, blir det dyrere å låne penger og det blir dyrere å kjøpe seg bolig. Når det er dyrere å kjøpe bolig blir egenkapitalen din mindre. Dette igjen kan på sikt føre til at færre kjøper bolig, og da stiger ikke boligprisene i samme tempo som før. I verste fall kan boligprisene falle dersom aktiviteten stopper helt opp. Men det er mange andre elementer som også spiller inn i boligmarkedet og prisutviklingen; dette gjelder for eksempel utviklingen i arbeidsmarkedet og inntekter.  

Dersom du binder renten, binder du deg også til banken. Det vil si at dersom du har bundet renten til 2,2% i en bank i fem år, og du vil ut av avtalen etter to år, kan banken kreve kompensasjon for tapet dersom fastrenten eksempelvis nå ligger på 1,9%. Dette er fordi banken da vil tape penger (0,3%) dersom de skulle lånt pengene videre til en annen kunde. Dette kalles for overkurs.
På den andre siden kan det hende at fastrenten er blitt høyere enn den fastrenten du har. Da er du som kan kreve penger fra banken ved å bryte avtalen. Dette kalles for underkurs.

Les mer om fastrente her

Har du flytende rente på boliglånet vil høyere rente bety en høyere månedlig betaling. Dette vil imidlertid kun skje i forbindelse med at lånet ditt får en ny rentesats. Banken justerer renten vanligvis etter styringsrenten fra Norges Bank. Styringsrenten fastsetter åtte ganger i året av komiteen for pengepolitikk og finansiell stabilitet. Effekten av de stigende rentene avhenger av hvor stort lån du sitter på. Bruk vår boliglånskalkulator til å se hvordan renteøkningen påvirker deg og ditt lån.

Avdragsfrihet vil si at du i en periode kun betaler renter og omkostninger på ditt lån og ikke avdrag. På denne måten får du mer luft i økonomien, slik at du har råd til å betale andre utgifter som for eksempel strømregningen. Men husk - du er nødt til å betale disse avdragene senere. Avdragsfrihet er en midlertidig løsning, som gir deg muligheten til å få litt økonomisk pusterom.

Ulempen med avdragsfrihet er at du forskyver nedbetalingen på selve lånet, og dermed blir den totale kostnaden på lånet høyere. I tillegg vil månedlig terminbeløp etter avdragsfri periode øke. Dette for å opprettholde opprinnelig avtalt nedbetalingstid på lånet. Men i perioder hvor det er behov for mer fleksibel økonomi, kan dette være en god løsning.

Alle renteutgifter er fradragsberettigede. Banken innrapporterer dine renteutgifter til skatteetaten slik at disse utgiftene kommer med i din preutfylte skattemelding. Når renteutgiftene på lån øker vil også dine fradragsberettigede utgifter øke tilsvarende.

Har du renteutgifter på 100.000 kroner ett år vil det redusere skatten med 22.000 kroner (kr 100.000 x 22%). Øker renteutgiftene til 150.000 kroner vil inntektsfradraget øke tilsvarende og dermed redusere skatten med 33.000 kroner (kr 150.000 x 22%). Alle fradragsberettigede utgifter som personlige skattebetalere har krav på vil redusere skatten med 22% av fradragsbeløpet.

Husk å sjekke at de fradragsberettigede utgifter som er inntatt i den preutfylte skattemeldingen stemmer overens med de renteutgifter du faktisk har betalt. Opplysninger om dette finner du i årsoppgaven som banken sender deg på nyåret.

Når en bank skal godkjenne deg for kreditt for å kjøpe bolig, bruker de et regnestykke som inkluderer et lån med flytende rente og avdrag. Renten i regnestykket avhenger av styringsrenten og situasjonen i markedet. Så når rentene stiger, vil det også bety at tilgjengelig beløp – altså pengene du har igjen når alle faste utgifter er betalt – blir mindre. Dermed påvirker renteøkninger dine kjøpsmuligheter på boligmarkedet.

Har du fått finansieringsbevis før de siste renteendringene, bør du se an økonomien før du kjøper for maks sum i finansieringsbeviset. Sett opp et budsjett og se hvordan din økonomi blir etter kjøp av bolig. Ta høyde for flyttekostnader, kostnader til nye møbler og felleskostnader. Det er ofte flere kostander enn det man har tenkt, så det er lurt å alltid sitte igjen med en god buffer.

Vi anbefaler alltid at du ikke baserer deg på spekulasjoner om fremtidig boligprisutvikling, hvis og når du vurderer å kjøpe bolig. Fokuser heller på å finne den rette boligen for deg og din familie.

Det er viktig å ha en lang tidshorisont når du skal kjøpe bolig, gjerne 5 år eller mer. Kjøp en bolig som du kan bli boende i lang tid, og som du ikke blir tvunget til å selge dersom det eksempelvis blir familieforøkelse eller annen endring i livssituasjon. Ved å kjøpe en bolig med langt tidsperspektiv unngår du å bli tvunget til å selge på et dårlig tidspunkt i boligmarkedet ved at du kan bli boende i boligen.

Sørg for at du også har plass i budsjettet når boligen kjøpes. Vær forberedt på at det dukker opp uventede utgifter, svingninger i rentemarkedet eller inntektsfall.

Akkurat som med boligkjøp bør du unngå å spekulere i hvordan prisene vil utvikle seg på boligmarkedet i fremtiden. Det er typisk mer flaks enn sunn fornuft om du klarer å koordinere kjøp og salg av bolig med oppturer og nedturer i markedet.

I stedet bør du la dine planer og boligbehov avgjøre om når du skal legge ut boligen for salg. Er du fornøyd med din nåværende bolig, og den passer dine behov og din økonomi, er det nok ingen grunn til å selge boligen.

Husk derimot å alltid ha en backup plan med boligsalget dersom boligen selges for en lavere pris enn estimert. Du bør ikke forvente at boligen selges over prisantydning, og husk å  alltid ha noen penger i bakhånd. 

Strømforbedringer av boligen kan være veldig fornuftig hvis du har en bolig med åpenbare forbedringsmuligheter, da dette kan være med å redusere de høye strømprisene. Mye avhenger av hvor raskt kostnadene ved strømutbedringene kan betales tilbake, altså hvor raskt tjener du tilbake pengene du investerer. Generelt anbefaler vi å snakke med en strømekspert om mulighetene i hjemmet ditt, slik at du fokuserer på de mest effektive forbedringsmulighetene.

Norges Bank venter at boligprisene vil falle 2,4 % fra 2022 til 2023. Det innebærer at prisene neste sommer vil være omtrent 4-5 % lavere enn de var i september i år.

Utviklingen i boligprisene er imidlertid svært usikker etter flere år med sterk prisvekst, og tilsvarende høy gjeldsvekst blant husholdningene. Det er fortsatt usikkert hvor mye rentene kommer til å stige, og det er også usikkert hvor mye arbeidsledigheten øker.