Gå til hovedinnhold

Beskytt bedriften mot økonomisk kriminalitet

Det er en kompleks oppgave å beskytte bedriften mot økonomisk kriminalitet. Du må være årvåken, ta forholdsregler og ha på plass de riktige prosedyrene. Denne nettsiden vil veilede deg gjennom de vanligste risikoene for økonomisk kriminalitet og forklare hva du bør være oppmerksom på for at du skal kunne håndtere disse

Viktige råd om hvordan du kan beskytte bedriften din

  • Vær på vakt mot uønskede telefonsamtaler, e-post og tekstmeldinger. Lær alle ansatte å være forsiktige hvis de blir bedt om å avsløre konfidensiell eller personlig informasjon over telefon, via tekstmelding eller e-post – selv om forespørslene virker ekte. Sørg for at konfidensiell informasjon kun deles via trygge og sikre kanaler, slik som nettbanken eller District

  • Vurder å investere i cyberforsikring og nettbankforsikring. Beskytt bedriften med cyberforsikring, som gir deg eksperthjelp hvis du blir utsatt for et nettangrep. Sørg for at forsikringene dekker nettyveri/digitalt innbrudd begått via nettbank eller District.

  • Gjennomfør grundig selskapsgjennomgang (due diligence) av forretningsforhold for å redusere risiko. Sørg for at bedriften har på plass en standard prosess for selskapsgjennomgang for å gjennomgå forretningsforhold, for eksempel de du har med leverandører og kunder. Sørg for at selskapsgjennomgangene som bedriften utfører på internasjonale handelspartnere er like grundige som for lokale partnere.

  • Kontroller at all informasjon som er oppgitt i betalingsoverføringer er korrekt før du fortsetter. Ved overføringer over landegrensene, må du også huske å sjekke SWIFT-adressen og valutakoden, samt opplysningene om mottaker og land. Gjennomfør aldri en betaling eller overføring du er usikker på. Ha betalingsprosesser på plass for å sikre trygg fakturering og betaling, og sørg også for at bedriften har dokumenterte og godkjente lister over leverandører og kunder.

  • Gjennomfør en risikovurdering. Vær oppmerksom på trusselbildet og identifiser sårbarheter og risiko for økonomisk kriminalitet i bedriften. Denne brosjyren beskriver et bredt spekter av potensielle risikoscenarier for økonomisk kriminalitet og forklarer hvordan du kan redusere risikoen for bedriften.

  • Ha klare retningslinjer og lær opp ansatte om truslene knyttet til økonomisk kriminalitet. Ha klart dokumenterte prosedyrer for opplæring og prosesser som innebærer tilgang til bedriftens økonomi og konfidensielle data, slik at alle ansatte vet hvordan de skal håndtere relaterte forespørsler på en sikker måte.

    Utsatt for svindel? Les mer om hvordan du rapporterer svindel eller kontakt oss umiddelbart hvis du mistenker svindel

Håndtering av økonomisk kriminalitet

  • Bruk avbedriftskort eller digitale betalinger

    Lær hvordan du beskytter bedriften i følgende situasjoner:
    • når et firmakort blir brukt på et fysisk salgssted
    • ved betalinger og overføringer
    • når det foretas anskaffelser på nettet
    • spotting og uvanlig transaksjon
    • mottak av e-post, tekstmeldinger og telefonsamtaler

      Finn nyttige tips for å hjelpe bedriften med å avsløre og unngå å bli utsatt for økonomisk kriminalitet

      Les mer på nettsiden for kort og digitale betalinger. Der finner du også tips for å beskytte bedriften mot økonomisk kriminalitet når ansatte bruker bedriftskort eller foretar digitale betalinger og overføringer. Nettstedet forklarer også risikoen for økonomisk kriminalitet som bedriften blir utsatt for når du foretar betalinger.

       

  • Internasjonal virksomhet

    Internasjonal virksomhet øker risikoen for økonomisk kriminalitet. Du bør derfor være enda mer årvåken for å beskytte bedriften
    • Internasjonale partnere kan være vanskelige å verifisere. Du bør alltid sørge for å gjennomføre en grundig selskapsgjennomgang av potensielle og eksisterende handelspartnere.
    • Valutakurssvingninger utgjør en risiko når bedriften importerer eller eksporterer varer. Les mer om hva du bør være oppmerksom på for å redusere risikoen knyttet til import og eksport her.
    • Vær oppmerksom på eventuelle embargoer og sanksjoner når du kjøper, selger eller handler med internasjonale parter. Disse kan ofte bli endret, spesielt i ustabile internasjonale politiske klima. Det er ditt ansvar å unngå brudd på disse internasjonale lovene. Les mer om sanksjoner her.
    • Vi må kanskje kontakte deg med ytterligere spørsmål når du overfører penger til utlandet. Dette gjør vi for å sikre at vi håndterer Danske Banks internasjonale risikoeksponering på en god måte.
    • Hvis bedriften brukerDistrict og du sender en betaling til utlandet som en ekspressbetaling, kan du følge betalingen til mottakeren med track-and-trace-funksjonen. Funksjonen gjør at du kan se status for betalingen og selv sjekke at den har ankommet.
    • Når man gjør forretninger internasjonalt, øker svindelrisikoen fordi kommunikasjonen ansikt til ansikt ofte er begrenset. Du bør derfor alltid ta forholdsregler når du handler med internasjonale partnere.
    • Les mer om internasjonal virksomhet.

  • Å være på nettet

    Det er viktig for enhver bedrift å håndtere nettrisiko. Hvis bedriften ikke håndterer nettrisiko på riktig måte, risikerer den at nettkriminelle stjeler konfidensielle data og økonomiske ressurser. I verste fall kan bedriften til og med risikere å måtte avslutte aktiviteten som følge av et alvorlig cyberangrep.

    På nettstedet for cybersikkerhet  finner du mer informasjon om hva du kan gjøre for å sikre at bedriftens cybersikkerhet er på høyeste nivå.

  • Vekst og styring av interne prosesser

    Vekst medfører risiko for økonomisk kriminalitet. I tillegg til å følge generelle råd, er det avgjørende at bedriften – uavhengig av størrelse – gjennomfører en risikovurdering for å redusere risikoen for økonomisk kriminalitet.

    Gjennomføring av risikovurdering – noen av risikofaktorene vurderingen bør dekke

    • Vekst – flere ansatte og interessenter betyr at flere kan overse tegn på økonomisk kriminalitet
    • Internasjonal eksponering – internasjonale relasjoner utvider bedriftens eksponering for nye typer økonomisk kriminalitet
    • Diversifisert profil og sektorer – håndtering av mange bransjer gjør bedriften mer kompleks, og nye typer økonomisk kriminalitet kan finne veien gjennom denne kompleksiteten


      Hvilke prosesser og aktiviteter bør dekkes av prosessuell dokumentasjon

    • Selskapsgjennomgang – hvordan verifisere leverandører og andre forretningsforbindelser
    • Dokumentert leverandøroversikt – hvilke forretningsforhold som har vært gjennom en selskapsgjennomgang og er vurdert å være en pålitelig part
    • Klare prosedyrer for betalinger og overføringer. Les mer på nettsiden for kort og digitale betalinger
    • Implementer en «fire øyne»-attestering. Vurder hvem som overvåker hvem i bedriften, og kartlegg deres individuelle risiko for å overse røde flagg. (Funksjonsatskillelse når bedriften vokser)
    • For å beskytte bedriften data, kan du begrense de ansattes tilgang for å sikre at de bare har tilgang til data og systemer som er nødvendige i det daglige arbeidet
    • Øk kunnskapen om trusler som ulike former for svindel
    • Retningslinjer for IT-sikkerhet. Les mer på nettsiden om cybersikkerhet 

      Hvis bedriften står overfor flere risikofaktorer slik som eksponentiell vekst, er internasjonalt eksponert og opererer i svært regulerte bransjer, bør behovet for konsulenttjenester eller investering i dedikerte fagfolk for disse områdene vurderes. Små bedrifter står overfor færre risikoer, og attesteringsprosessene i disse bedriftene er ofte enklere – store bedrifter trenger tydeligere dokumentasjon og strengere kontroll av prosessene.

Risikotyper innen økonomisk kriminalitet

  • Svindel forekommer i mange former og er et økende problem for mange bedrifter. Svindlerne blir stadig mer sofistikerte, og bruk av sosial manipulering gjør svindelen vanskeligere å oppdage.

    I Danske Bank utvikler vi kontinuerlig sikkerhetssystemene våre for å være forberedt på ulike typer angrep. Vi overvåker transaksjoner for å oppdage uvanlig aktivitet, noe som bidrar til å varsle oss ved mistanke om svindelaktiviteter. Vi oppfordrer deg imidlertid til å øke sikkerheten i bedriften ved å være på vakt overfor hvordan de kriminelle opererer.

    På svindelsiden vår kan du lese mer og se eksempler på populære svindeltyper, for eksempel direktørsvindel, svindel ved endring av mottakerkonto, fakturasvindel, vishing (falske telefonsamtaler) og intern svindel. Du kan også lære hva du skal være oppmerksom på for å beskytte bedriften mot svindelangrep.
    • Retningslinjer for å forebygge svindel og beskytte bedriften mot svindelangrep
    • Sikre fakturerings- og betalingsprosesser
    • Tydelige retningslinjer for cybersikkerhet
    • Regelmessige oppdateringer av retningslinjer og opplæring av ansatte
    • Husk at svindel ikke bare er en ekstern trussel, det kan også skje innenfor bedriften
  • Hvitvasking skjer når kriminelle forsøker å skjule opprinnelsen til penger som de har oppnådd gjennom kriminell aktivitet, for eksempel narkotikahandel eller korrupsjon, ved å omgjøre dem til en legitim kilde. Hvitvasking skjer i tre faser. Plassering: å få penger som er tjent på ulovlig vis inn i finanssystemet. Tildekking (layering): å skjule opprinnelsen til pengene gjennom en rekke transaksjoner. Integrering: å bruke de nå hvitvaskede pengene til legitime formål.

    Danske Bank arbeider for at verken banken eller kundene skal brukes til hvitvaskingsformål.

    Enhver bedrift kan uten å vite det være en del av et hvitvaskingsopplegg hvis den for eksempel aksepterer betalinger i form av penger som er tjent gjennom ulovlig virksomhet. Derfor er det viktig at bedriften gjennomfører selskapsgjennomganger, samt stiller spørsmål ved hvor pengene til de du gjør forretninger med kommer fra.

    Legitime bedrifter kan være involvert i denne ulovlige prosessen, så disse retningslinjene må alltid følges.
    • Vær bevisst på hvilke formål og intensjoner forretningspartnerne har når de ønsker å gjøre forretninger med deg.
    • Forstå hvor pengene til forretningspartnerne kommer fra for å unngå at bedriften blir en del av et hvitvaskingsopplegg uten å være klar over det.
    • Ha en liste over autoriserte og dokumenterte leverandører.
    • Lær de ansatte opp i risikoen for hvitvasking og sørg for at de følger prosedyrene for selskapsgjennomgang hver gang de foretar en finansiell transaksjon.
  • Sanksjoner og embargoer er politiske handelsrestriksjoner eller forbud rettet mot bestemte land, personer, transportkjøretøy og enheter for å hindre uønsket atferd eller politikk og for å sikre internasjonal sikkerhet. Brudd på sanksjoner kan få alvorlige konsekvenser.

    Et aktuelt eksempel på et sanksjonsbrudd er selskap X, som er en legitim bedrift, som kjøper gass fra en russisk statseid gassleverandør. Fordi den russiske gassleverandøren står på EUs sanksjonsliste, stoppes betalingen, midlene fryses, og selskap X blir bøtelagt for ikke å overholde sanksjonsregelverket.

    • Sørg for at bedriften har retningslinjer for sanksjoner og hold deg oppdatert om endringer i sanksjonsbegrensningene.
    • Sørg for at handelspartnerne dine ikke bryter sanksjonene.
    • Når du utfører selskapsgjennomgang av direkte forretningsforbindelser, må du også sjekke hvem de gjør forretninger med. En bedrift kan indirekte bli sanksjonert gjennom sin tilknytning til sanksjonerte parter (dvs. en sanksjonert underleverandør, bruk av sanksjonerte transportkjøretøyer, inkorporering av sanksjonerte deler i sluttproduktene (f.eks. pottaske i gjødsel).
    • Hvis du vil vite mer om sanksjoner og risikoer du bør være bevisst på, bør du lese denne sanksjonsbrosjyren. 

      Danske Bank overholder alle sanksjoner fra Storbritannia, USA, EU og FN. Vi kan stille kundene spørsmål om spesifikke transaksjoner for å sikre at Danske Banks kunder ikke gjør forretninger med bedrifter eller kunder som bryter sanksjonsbegrensningene.
  • Bestikkelser kan ofte virke som en vennlig gest til å begynne med. Det kan være et tilbud, en gave valgt ut med omtanke eller et løfte i bytte mot en handling som viser seg å være ulovlig eller uetisk. Du og bedriften blir utsatt for bestikkelser når du mottar eller noen tilbyr, gir eller ber om noe av verdi med den hensikt å påvirke handlingene dine. Vær spesielt oppmerksom på bestikkelser og omdømmerisikoene knyttet til det.

    Et eksempel er en ansatt i selskap X, som tilbyr bedriftens fraktpartner litt penger for å fremskynde fraktprosessen og prioritere forsendelsen til selskap X. Fraktpartneren aksepterer tilbudet fordi de har hatt et godt forretningsforhold til den ansatte i selskap X i lang tid.

    Det kan bli tatt ut siktelse mot både selskap X og fraktpartneren fordi handlingene anses å være i strid med loven.
    • Bestikkelsen trenger ikke å bli gitt for å være ulovlig – den er ulovlig allerede når du lover å gi en bestikkelse.
    • Både personen som tilbyr bestikkelsen og den som ber om den anses som strafferettslig ansvarlige og kan straffeforfølges.
    • Personer som for tiden er eller har vært nært knyttet til en fremtredende offentlig funksjon, er kjent som politisk utsatte personer (PEP), og PEP-er og offentlige tjenestemenn/statsansatte har ofte høyere risiko for å bli involvert i bestikkelser.
    • Ditt ansvar kan strekke seg til bestikkelser fra tredjeparter under UK Bribery Act (hvis aktuelt), noe som understreker behovet for grundig due diligence.

Hvordan ansvaret vårt som bank påvirker deg som kunde

I Danske Bank er vi opptatt av å beskytte kunder, interessenter og samfunnene vi opererer i, og vi tar forpliktelsen og ansvaret for å forebygge kriminalitet på alvor.

Forebygging av økonomisk kriminalitet inkluderer å lete etter mønstre og oppdage ting som er uvanlige. Vi har en tre-trinns tilnærming som gjør at vi vet hvem kundene våre er, forstår hvordan de bruker banken og kan oppdage og analysere uvanlig bruk av bankens produkter og tjenester.

Se videoen på dette nettstedet for å finne ut hvordan tiltakene vi bruker i Danske Bank for å bekjempe økonomisk kriminalitet kan ha konsekvenser for deg som kunde.

Hvorfor ber dere om bevis på identiteten min?

  • Alle kunder er underlagt selskapsgjennomgangen vår, en prosess som sikrer at vi vet hvem kundene våre er. Denne prosessen gjelder både for nye og eksisterende kunder, selv om de har vært kunder i Danske Bank i mange år.
  • Selskapsgjennomgangen inkluderer å dokumentere den reelle eieren av en bedrift, forstå hvordan bedriften er strukturert og fastslå hvordan den bruker eller forventes å bruke produktene og tjenestene våre.
  • Vi utfører regelmessig selskapsgjennomgang av kundene for å se om en kundes behov eller bruk av produktene og tjenestene våre har endret seg. For å sikre at vi kan oppdatere all den informasjonen vi trenger, er spørsmålene vi stiller relatert til bedriften din og menneskene som er knyttet til den.
  • Les mer her om hvorfor vi stiller spørsmål.

Hvorfor spør dere om transaksjonen min?

  • I et kundeforhold overvåker vi hvordan kundene bruker produktene og tjenestene våre ved hjelp av transaksjonsovervåkning og screening.
  • Ved å kjenne kundene og overvåke bruken av produktene og tjenestene våre og deretter sammenligne disse dataene mot kundenes forventede bruk av banken, er vi i stand til å oppdage uvanlig aktivitet.
  • Systemene og prosessene våre bidrar til å varsle oss når vi må undersøke om kunder har vært utsatt for økonomisk kriminalitet, eller om Danske Banks produkter og tjenester blir misbrukt til ulovlige aktiviteter. Dette beskytter både Danske Bank og kundene våre.
  • For å forstå forretningsmodellen din og bidra til å beskytte bedriften din mot økonomisk kriminalitet, kan vi be deg om å sende oss dokumentasjon på transaksjoner på bedriftens bankkonto som har blitt ansett å ikke være i tråd med forventet bruk av banken.

Hvorfor er transaksjonen min stoppet?

  • Vi sammenstiller informasjonen vi har om kundene og atferden deres, med data og informasjon for å validere og koble kundeinformasjon og data.
  • For å validere, sammenligne og screene egne kundedata, bruker vi data fra internasjonale kilder, som EU og FN, og fra nasjonale registre.
  • Som alle andre finansinstitusjoner, overvåker Danske Bank internasjonale sanksjonslister og screener kundeinformasjon og atferd mot disse listene.

Ansvarsfraskrivelse: Det ovenstående innholdet er ikke, og skal ikke betraktes som en erstatning for juridisk rådgivning.

Les også

Artikkel

Bedriftskort og digitale betalinger

Den digitale verden har gjort det lettere for kriminelle å begå økonomisk kriminalitet. Du bør være årvåken hver dag, fordi konsekvensene kan være skadelige for bedriften din.

Les mer om bedriftskort og digitale betalinger

Artikkel

Hold bedriften trygg på nettet

Nettkriminalitet blir en stadig mer alvorlig trussel mot alle bedrifter – både små og store. Ved å følge noen få, enkle trinn kan du øke bedriftens sikkerhet.

Les mer om hvordan holde bedriften trygg

Artikkel

Svindel som bedriften er utsatt for

Fordi svindlere stadig utvikler strategiene sine, bør det å beskytte bedriften ha høy prioritet.  Bedrifter er sårbare for svindel, og angrepene kan være vanskelige å oppdage. 

Les mer om svindel som bedriften er utsatt for

Få alle fordelene i dag. Bli kunde i Danske Bank.

Kontakt oss Bli kunde
Vis
Skjul
Show more rows: All table rows are already visible for screen readers.
Show less rows: All table rows are already visible for screen readers.