Når dere vet hvor mye egenkapital og betjeningsevne dere har, kan dere se videre på hvor mye av boligen dere skal eie:

• Har dere like mye egenkapital og lik betjeningsevne? Da er det naturlig at eierandel og nedbetaling deles 50/50.

• Har den ene mer egenkapital enn den andre? Da kan den parten eie en større del, eller dere kan dele likt. Deler dere likt bør den med minst egenkapital betjene mer av boliglånet og de månedlige kostnadene, uavhengig av inntekt
• Har dere like mye oppsparte midler, men den ene tjener mer enn den andre? Da er det en mulighet at den med størst inntekt og best betjeningsevne får en større eierandel og betaler mer på boliglånet.
• Har den ene mer egenkapital, men dere har lik betjeningsevne? Da kan løsningen være at den med mest innskutt egenkapital har størst eierandel, men at dere betaler likt.

Det er uten tvil enklere å få boliglån når man er to, og når man først skal kjøpe bolig sammen er det vanlig å tenke at det er naturlig å dele alt likt med et felleslån.

Men hva som blir riktig fordeling av lånekostnadene avhenger av flere ting, som hvor mye den enkelte bidrar til kjøpet og husholdningen ellers. Dere kan ha felleslån, og enten betale likt eller fordele etter eierbrøk. Da er det naturlig at den som eier mest også betaler mer av lånet. Velger dere å betale ned likt på boliglånet er det smart å opprette en felles regningskonto som dekker faste utgifter som lån, felleskostnader, forsikringer og strøm.

Alternativt kan dere ha separate lån. Da baseres lånestørrelsen ut fra hvor mye egenkapital dere hadde i utgangspunktet, og betjener hvert deres lån. Separate lån gjør det noe enklere med riktig fordeling av gjeld og gjeldsrenter i selvangivelsen. Ulempen er at det gir doble etablerings- og termingebyr. For å finne den beste løsningen, kan dere starte med å se på hva dere kan spytte inn av oppsparte midler.

Se hva lånet kan komme til å koste med bolilånkalkulatoren vår

Det inkluderer også hva du bidrar med i husholdningen. For selv om du skulle jobbe mindre eller ha mindre inntekt, kan det likevel være naturlig å fordele eierskapet likt. Dette må dere finne ut av sammen, og gjerne i samtale med en rådgiver i banken. Da blir det enklere å finne en rettferdig fordeling.

Husk at selv om boliglånet har klare detaljer om hvem som skal betale hva, så sier det ingenting om hvordan eierforholdet er fordelt. Riktig eierforhold må skrives inn i skjøtet på boligen, og hvis dere har ulik andel av egenkapital bør det reguleres i en samboerkontrakt.

Denne bestemmer hvem som eier hva og hvordan fordelingen av verdier som bolig, bil, innbo og fritidseiendom skal skje hvis samboerskapet opphører. Det vil ikke bare forebygge en konflikt ved et eventuelt samlivsbrudd, men dere unngår å havne i en situasjon hvor dere mangler grunnlag eller dokumentasjon på hvem som brakte hva inn i samboerskapet. Skriv avtalen i starten av samboerskapet, mens dere er gode venner.

I tillegg til en samboerkontrakt er det også viktig å huske at samboere ikke arver hverandre automatisk. Dere må derfor sikre hverandre økonomisk med en livsforsikring og kanskje et testamente. Snakk med en rådgiver i banken om hvordan dere gjør dette på riktig måte.

Her kan du lese mer om samboerkontrakt.